Kanske har du en vän eller familjemedlem som är i ekonomisk förtvivlan och du har bestämt dig för att försöka få dem att se värdet av att spara pengar. Eller kanske din romantiska partner drunknar i skuld och du skulle vilja hjälpa dem att bli bättre på att hantera sin ekonomi. Du kan förmå någon att spara pengar genom att först diskutera fördelarna med att spara pengar. Du bör sedan hjälpa personen att skapa en budget och lära dem hur de kan spara sina pengar så att de kan vara ekonomiskt kunniga och smarta om hur de spenderar sina hårt intjänade pengar.
Steg
Del 1 av 3: Diskutera fördelarna med att spara pengar
Steg 1. Diskutera vikten av en nödfond
Du bör också notera vikten av att spara för en "regnig dagfond". Påminn personen om att de kan utveckla en allvarlig hälsoproblem eller att behöva betala oväntade utgifter som bilreparation. De kan då behöva sluta arbeta under en period på grund av hälsoproblemet. Att ha en "regnig dagskassa" säkerställer att de kan betala sina räkningar även när de inte kan fungera eller kan användas för att täcka oväntade kostnader.
- Du kan till exempel säga, "Du bör ha lite pengar avsatta för nödsituationer. Detta kommer att göra livet mindre stressande för dig och säkerställa att du har ekonomiskt stöd när du behöver det."
- Att ha en "regnig dagskassa" där du sparar pengar i händelse av en nödsituation kan också vara till nytta om du har en familjeproblem eller problem som du måste ta itu med i framtiden. Om en familjemedlem blir allvarligt sjuk, till exempel, och du skulle vilja spendera tid med dem, kommer du att kunna ta ledigt från jobbet när du har avsatt pengar.
- En "regnig dagskassa" kommer också att vara till nytta om du behöver betala för ett dyrt medicinskt ingrepp eller en operation på grund av en olycka som inte täcks av ditt försäkringsbolag. Du bör påminna personen om att ha lite pengar att luta sig tillbaka på kan göra att han kan vara självständig och självförsörjande, även i en nödsituation.
Steg 2. Beskriv fördelarna med att spara till pension
Du bör diskutera en av de stora fördelarna med att spara pengar nu, medan du fortfarande arbetar och kan arbeta: spara till pension. Du bör förklara att det att spara pengar nu innebär att du kan starta en pensionskassa och vara beredd att njuta av din fritid när du når pensionsåldern.
- Att spara till pension från en ung ålder gör att du kan dra nytta av fördelarna med sammansatt ränta på ditt sparande och/eller dina investeringar. Sammansatt ränta gör att dina investeringar kan öka i ökande takt över tiden, eftersom ränta tjänas på både det ursprungliga beloppet och räntan som tjänats till den tiden.
- Till exempel, om du sätter in $ 300 per månad på ett konto som tjänar i genomsnitt 8 procent per år i 40 år, kommer du att ha bidragit med $ 144 000 men kontosaldot kommer att vara över $ 1 000 000 000.
- Vissa jobb kommer att erbjuda ett pensionssparande som en del av deras förmåner för anställda, vilket innebär att anställda kan lägga en del av lönen till en 401K eller en ålderspensionskassa. Du bör be personen att överväga att bidra till företagets pensionsplan, om möjligt, för att spara pengar senare.
- Vissa arbetsgivare kan till och med matcha bidrag till pensionsplaner, vilket i huvudsak erbjuder arbetstagaren gratis pensionspengar.
- Pensionärsbidrag till vissa konton, inklusive traditionella IRA och 401 (k), kan vara avdragsgilla.
Steg 3. Notera hur du sparar pengar för att utöka dina alternativ
Att spara pengar kan också hjälpa personen att uppnå sina karriärmål och investera i sin framtid. Sparade pengar kan sedan användas för större inköp som en bil eller hem. Det kan också användas för att uppnå ekonomiskt oberoende, vilket ger dem frihet att leva utan att förlita sig på andra för inkomst.
- Spara är särskilt viktigt om personen inte trivs med sitt nuvarande jobb och har framtida karriärplaner. De kan behöva betala för att gå tillbaka till skolan eller för att få utbildning inom ett visst område.
- Att ha besparingar kommer att säkerställa att de kan göra detta för att förbättra sig själva och uppnå sina karriärmål.
- Du kan få personen att tänka på hur pengar kan påverka deras karriärmål genom att fråga dem "Är du nöjd med ditt nuvarande jobb?" eller "Har du planer på att arbeta på ett annat jobb eller område i framtiden?" Om de säger till dig att de kanske vill byta karriär någon gång, bör du påminna dem om att detta kommer att kosta pengar att uppnå.
Del 2 av 3: Hjälp personen att skapa en budget
Steg 1. Bestäm personens ekonomiska mål
Att identifiera deras ekonomiska mål kan hjälpa dem att skapa en budget som passar deras behov. Börja med att fråga, "Vad är dina omedelbara ekonomiska mål?" Omedelbara ekonomiska mål fokuserar på hur de vill spendera sina pengar idag och hanterar alla pressande ekonomiska frågor, till exempel att betala av studentskulder eller kreditkortsskulder. Omedelbara ekonomiska mål kan också vara att spara upp för att flytta ut och få en egen plats eller ha råd med en ny bil.
- Du bör också fråga "Vilka är dina långsiktiga finansiella mål?" Dessa mål handlar om hur de vill spendera sina pengar i framtiden. Detta kan vara att ha tillräckligt med pengar för pension en dag eller att lägga pengar i en resekassa för en framtida resa.
- Finansiella mål bör uttryckas i specifika dollarbelopp med scheman. Till exempel kan pensioneringen vara 30 år bort, ett husköp kan vara om 3 år och ett bilköp kan vara om 9 månader.
- Ta reda på hur mycket som behövs för varje mål så att specifika sparplaner kan skapas.
Steg 2. Hjälp dem att analysera sina nuvarande utgifter
Samarbeta med dem för att granska de senaste 12 månaderna av deras faktiska utgifter, inklusive köp av kreditkort. Du kan göra en stark poäng innan du analyserar genom att fråga dem hur de tror att de spenderar sin inkomst och sedan jämföra detta med hur de faktiskt spenderar den. Dela utgifterna i kategorier för att visa dem hur mycket de spenderar på olika utgiftstyper varje månad. Till exempel kan du dela upp sina utgifter i icke-diskretionära (levnadskostnader som hyra, verktyg, transport och mat) och diskretionära kostnader (som att äta ute och underhållning).
Steg 3. Illustrera klyftan mellan deras ekonomiska mål och deras ekonomiska vanor
Att visa dem att deras mål inte är förenliga med deras utgiftsvanor kan inspirera dem att förändras. Detta kan kräva beräkning av deras skuld om ett antal år om de fortsätter att spendera som de gör. Eller så kan du visa dem att de aldrig kommer att kunna köpa ett hem eller en ny bil om de inte ändrar sina utgiftsvanor.
Steg 4. Hjälp dem att utveckla en budget för att nå sina ekonomiska mål
Nästa steg i att skapa en budget är att hjälpa dem att identifiera sina inkomster och utgifter. De kan bryta ner sina inkomster och utgifter varje månad, eftersom de flesta räkningar ska betalas i slutet av månaden. De bör lista sina inkomster och utgifter så det är klart vad de tjänar och vad de är skyldiga varje månad.
- Börja med deras månadsinkomst. Detta kan vara lön, lönecheckar, eventuella bonusinkomster och eventuella barnbidrag eller underhållsbidrag.
- Låt dem sedan beräkna sina totala månadskostnader.
- Du kan sedan skapa den slutliga budgeten tillsammans. Du bör sätta dig ner med personen och arbeta med deras budget med dem. Du bör visa dem hur du bestämmer deras inkomst och kostnader.
- Du bör också hjälpa dem att beräkna hur mycket pengar de kan spara varje månad om de ändrar sina utgiftsvanor. Detta kommer att göra det möjligt för dem att se hur man kan spara pengar på lång sikt.
- Du kan välja att använda ett kalkylblad för att skapa budgeten med ett datorprogram. Detta kan göra det lättare för personen att lägga till och dra ut kostnader från budgeten vid behov.
- Du kan också visa personen hur man använder budgeteringsappar, där de kan använda en app på sin smartphone för att hålla reda på sin budget.
Del 3 av 3: Förstärka fördelarna med att spara
Steg 1. Hjälp dem att ändra sina ekonomiska vanor
Du kan övertyga personen om att det är värt att spara pengar genom att visa dem hur man hittar erbjudanden på varor de köper varje dag. När de väl ser hur lätt det är att spara pengar kan de bli övertygade om att anamma en mer sparsam livsstil. Att spara på artiklar varje dag är ett enkelt sätt att hålla sig till en budget och spara för större inköp eller en nödfond.
- Du bör visa dem hur du handlar för att spara pengar online och i butiker. Du kan också visa dem hur du använder kuponger och slå upp kampanjkoder för vissa återförsäljare.
- Du kan också rekommendera att de registrerar sig för e -postaviseringar från sina favorithandlare om erbjudanden och specialpriser. Du bör rekommendera att de shoppar vissa saker på speciella affärsdagar som Black Friday så att de får ett bra pris på en vara och sparar pengar som de sedan kan lägga på andra utgifter.
- Du kan också lära dem hur man sparar sina pengar dagligen så att de inte går över budgeten eller spenderar hela tiden. Försök att lära personen värdet av att vara sparsam och medveten om pengar så att de inte slösar bort sina hårt intjänade dollar.
- Du kan få dem att identifiera var de spenderar för mycket pengar dagligen och sedan brainstorma sätt att spendera mindre.
- Till exempel kanske de kan ta med sig sin egen lunch till jobbet istället för att gå ut och äta hela tiden. Eller så kan de laga sitt eget kaffe hemma så att de inte behöver gå till Starbuck varje dag.
- De kan också spara pengar på transporter genom att ta kollektivtrafik eller cykla istället för att köra varje dag. Genom att göra detta kan de spara pengar på gas och parkering.
Steg 2. Låt dem öppna ett sparkonto
Du bör rekommendera att personen går till sin bank och öppnar ett sparkonto så att de har någonstans att sätta in alla pengar de sparar. Ett sparkonto är också ett bra sätt att skydda sitt sparande, eftersom det kommer att avskräcka dem från att spendera alla sina pengar varje månad och lägga bort några av dem istället.
Du kan rekommendera att de går till ett sparkonto på sin bank som ger dem fördelar för att ha ett saldo på sitt sparkonto. De kan till exempel skapa ett sparkonto där de tjänar ränta på saldot på sitt konto
Steg 3. Uppmuntra till nya ekonomiska vanor
Du bör också diskutera olika sätt de kan investera sina sparande så att de kan tjäna tillbaka pengar på sina sparande. Genom att göra detta kan de maximera sina besparingar och lära sig att investera sina pengar snarare än att spendera dem. Du kan föreslå att de pratar med en finansiell rådgivare om att investera sina pengar smart och sedan uppmuntra dem att fortsätta investera i framtiden.
- Utbilda dem om möjligheter att spara lättare, som att ta löneavdrag som automatiskt placeras i sparande eller betala av sitt kreditkort i sin helhet varje månad.
- Du kan till exempel säga, "Att investera dina pengar nu innebär att du kommer att ha mer pengar för pension senare. Du bör prata med en finansiell rådgivare och ta reda på hur du kan investera dina pengar smart."
